「より魅力的なファクタリング会社があった場合、乗り換えても良いの？」

そんな方のため、ファクタリングの乗り換えや、他社利用中でも申込可能な優良会社を解説します。より上手くファクタリング会社を乗り換えられるためのコツや注意点などもまとめましたので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングを利用中に他社へ乗り換えられる？

既にファクタリングを利用中でも、他社に乗り換えることは可能です。他社に乗り換えることを禁止したり、一度申し込むと継続利用しなければいけなかったりなどのファクタリング契約は、基本的にありません。そのためファクタリングを利用中でも、他社への申込・審査など所定の手続きを済ませれば乗り換えることができます。

ただし既に買い取ってもらった売掛債権を、別のファクタリング会社に再度買い取ってもらうと訴えられる恐れがあるので注意が必要です。この点については後ほど解説します。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット

ファクタリング会社を乗り換えると以下のメリットを感じることがあります。

より賢く資金を調達できるよう、上記4つのファクタリング会社を乗り換えるメリットを順に見ていきましょう。

手間がかかりづらい

ファクタリング会社を乗り換えることで必要書類や手続きに関する手間が減るなど、より簡単に資金を調達でき、メリットを感じるケースがあります。

ファクタリングサービスにおいても、必要書類や手続きの方法は会社によって異なります。そのため、現在利用中のファクタリング会社より、手続きを進めやすい会社に乗り換えると、手間がかかりづらいというメリットを感じられるでしょう。

ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい場合は「通帳なしでファクタリングは利用できる？難しい理由やおすすめの会社を紹介」の記事をご覧ください。

コストを抑えられることがある

「今のファクタリング会社は手数料が高い…」という場合、乗り換えてコストカットできるとメリットを感じられるでしょう。どのファクタリング会社を利用するかによって手数料は異なるため、より少ない支払負担で資金調達ができるかもしれません。

手数料だけでなく、出張費や事務手数料などの諸経費をふまえてファクタリング会社を選ぶと、より賢く乗り換え先を選べるでしょう。

買取額が有利になることがある

「ファクタリング会社の乗り換えによって、売掛債権を買い取ってもらいやすくなった」とメリットを感じるケースもあります。買取可能額はファクタリング会社によって異なるため、より自社の売掛金額に見合うサービスを見つけられれば、資金調達の効率を高められるでしょう。

乗り換え先を探すことで、「10万円から買取可能」「申込時の売掛債権上限額なし」など、あなたのニーズを満たせるファクタリング会社が見つかるかもしれません。

資金調達までの期間を短縮できることがある

申込や契約、審査などの手続きが効率化されているファクタリング会社に乗り換えると、資金調達までの時間を短縮できることがあります。他にも、何度も利用しているファクタリング会社なら自社の状況などを把握しているケースがあり、素早く資金を調達できるでしょう。

よりスピーディーに対応してくれるファクタリング会社を選ぶことで、「申込日に振り込んでくれるなら、早くファクタリング会社を乗り換えておけば良かった」と感じるかもしれません。支払日当日に焦って資金調達をすることが多い場合には、ファクタリング会社の乗り換えを検討するのもひとつの手です。

ファクタリング会社を乗り換えるデメリット

ファクタリング会社を乗り換える場合、以下のデメリットを感じるケースがあります。

予想外の失敗をしないよう、ファクタリングにはどのようなデメリットがあるのかチェックしておきましょう。

資金調達スピードが遅くなることがある

ファクタリング会社を乗り換える際には、初回利用時の資金調達スピードが遅くなる可能性がある点に気を付けましょう。基本的にファクタリング会社は売掛先や申込者の信頼性などをふまえて審査をするため、2回目以降の申込者より信頼されづらい初回申込者の審査に時間をかける傾向があります。

逆に2回目以降のファクタリング利用時には、「この申込者は以前の取引でも問題なかったからリスクが低そうだ」と判断され、着金までのスピードが早くなることがあります。このような点から、乗り換え先や申込状況などによっては、現在利用中のファクタリング会社よりも初回の資金調達スピードが遅くなるケースがある点を把握しておきましょう。

審査で不利になる可能性がある

他社利用が多すぎる場合などには、審査通過率が下がる恐れがある点も、ファクタリング乗り換えのデメリットです。ファクタリングの審査では申込者の信用状況などが重視されないケースが多いとはいえ、全く審査に影響を与えないとは言い切れません。

中には取引先と共謀し、存在しない売掛債権を用いてファクタリング会社に申し込むケースも考えられます。「他社の利用が多すぎるうえ、この申込者はどこか信頼性に欠ける…」などと判断された際には、ファクタリング乗り換え時の審査で不利になる可能性がある点をおさえておきましょう。

ファクタリングの審査については「ファクタリングの審査基準は甘くない｜審査なしで資金調達するには」の記事で詳しく説明していますので、ご覧ください。

悪徳業者を利用してしまう恐れがある

ファクタリング会社を乗り換えることで、闇金などの悪徳業者に関わってしまう可能性がある点が乗り換えのメリットです。中にはファクタリング会社と名乗っておきながら、高金利での貸付をする業者があると言われており、金融庁による注意喚起もされています。

他のファクタリング会社と比べて手数料が安すぎたり、資金調達スピードが早すぎたりと大きな魅力があるサービスは闇金などの悪徳業者の可能性があるため、乗り換え時には注意しましょう。

ファクタリングの乗り換えにおすすめのタイミング

ファクタリングの乗り換えにおすすめのタイミングは、以下の通りです。

良いタイミングでファクタリング会社を乗り換え、上手く資金調達できるよう、上記5点を確認しておきましょう。

手数料を見直したい時

「より手数料が安いファクタリング会社を見つけた」など、手数料を見直したいと思った際は乗り換えにおすすめのタイミングと言えます。ファクタリングの手数料は各社によって異なるため、同じ売掛債権でも、乗り換えによって支払負担を減らせるケースがあります。

「これまでより安い手数料で資金を調達できるようになったから、少しずつ資金繰りを改善できた」とメリットを感じやすくなるので、手数料を見直したいと思った際には、ファクタリング会社の乗り換えを検討しましょう。

諸経費の支払負担を軽減したい時

「手数料は安いけど、出張費や債権譲渡登記などの費用負担が重い…」という場合には、諸経費がかからないファクタリング会社への乗り換えがおすすめです。中には事務手数料無料・出張費無料などのファクタリング会社があり、オンラインで完結するサービスもあります。

このような点から事務手数料などの諸経費に負担を感じている場合には、ファクタリング会社の乗り換えをおすすめします。

買取額の調整をしたいと感じた時

買い取ってもらいたい売掛債権が申込対象外となってしまうケースがあるなど、買取額の面で十分に満足できていないと感じた時は、ファクタリング会社の乗り換えにおすすめのタイミングです。「10万円から申込可能」「買取上限額がない」など、買取額はファクタリング会社によって異なります。そのため、自社が保有する売掛債権に応じた買取額を設定しているファクタリング会社に乗り換えれば、より満足度の高い資金調達ができるでしょう。

買取額調整の観点でファクタリング会社を乗り換える場合、掛け目も把握することをおすすめします。掛け目とは、売掛債権の買取対象額の割合のことです。例えば掛け目が80％・売掛債権が100万円の場合、資金調達できる額は80万円となります。

異なるサービスを利用したい時

「3者間ファクタリングや債権譲渡登記なしのファクタリングも使えればいいのに…」など、現状のサービスでは物足りないと感じた際は、乗り換えにおすすめのタイミングと言えます。取り扱うサービスは各ファクタリング会社によって異なるため、資金調達に際して新たなニーズが出てきた際には乗り換えを検討しましょう。

中には資金調達だけでなく、財務改善や事業の成長を加速するためのサービスを提供してくれるファクタリング会社もあるので、乗り換えによってさらに良い状況につなげられるかもしれません。

対応品質が悪いと感じた時

現在利用中のファクタリング会社で担当者が変わった場合など、対応品質の悪さを感じた際は乗り換えのタイミングと言えるでしょう。例えば「リスクの説明をしてくれない」「来社してくれなくなった」「口頭での案内と契約内容が違った」など、ファクタリング利用の際に対応の悪さを感じる人は少なくありません。

そのような時には親身になって対応してくれるファクタリング会社に乗り換えることで、より満足度の高い資金調達ができるはずです。

ファクタリング会社を乗り換える際のチェックポイント

ファクタリング会社を乗り換える際は、以下の項目をチェックしておきましょう。

より賢く資金を調達するため、上記の「ファクタリング会社を乗り換える際のチェックポイント」を順に見ていきましょう。

二重譲渡にならないか確認する

ファクタリング会社を乗り換える際には、同一の売掛債権を複数社に買い取り依頼する「二重譲渡」に注意しましょう。二重譲渡とはひとつのものを複数社に譲渡することを意味し、不動産業界で使われるケースが多いです。

売掛債権の二重譲渡をすると、売掛金を回収できないファクタリング会社に法的措置を取られる恐れがあります。損害賠償金を請求されたり、詐欺罪などで訴えられたりする可能性があるため、ファクタリング会社に乗り換える際は、二重譲渡にならないかどうかに注意しましょう。

サービス内容を確認する

より良い形で資金を調達できるよう、ファクタリング会社を乗り換える際には、2者間ファクタリング・3者間ファクタリングなどのサービス内容を確認しておきましょう。また、申込可能な売掛債権・業種なども確認しておくと、より上手くファクタリング会社を乗り換えられます。

サービス内容を見落としていると、「乗り換えようと必要書類を準備したのに、実は対象外だった…」という状況になるかもしれません。そのためファクタリング会社を乗り換える際には、あなたが利用可能なファクタリング会社かどうかを事前にチェックしておきましょう。中には受注時点でファクタリング利用できる会社もあるので、より満足度の高い乗り換えを実現できるかもしれません。

コストを比較する

ファクタリング会社を乗り換える場合、相見積もりをとって資金調達コストを比較することが重要です。乗り換え候補のファクタリング会社から相見積もりをとらないと、予想外の出費に悩まされるかもしれないからです。

ファクタリング会社の費用面を比較する際は、手数料だけでなく事務手数料や出張費などにも注意しましょう。手数料の安さだけで判断すると、諸経費を入れた総支払額が大きくなってしまい、「ファクタリング会社の乗り換えに失敗した…」と感じる可能性があるからです。

資金調達スピードを確認する

最短何日で着金可能かを把握しておくと、ファクタリング会社の乗り換えによって、資金繰りを改善しやすくなります。具体的には「今のファクタリング会社は入金までが遅いから、支払日間近に焦ることが多い…」という場合、資金繰りの負担を減らせるでしょう。

中には「最短数時間で着金可能」「必要書類が2点と少ない」などのファクタリング会社もあります。このように着金までの時間や必要書類の少ないファクタリング会社に乗り換えると、余裕を持って資金を調達できるでしょう。

契約内容を確認する

ファクタリング会社に乗り換える際には、契約内容の詳細を見落としがちなので注意しましょう。問い合わせ時と契約時で契約内容が変わっているケースがあるため、ファクタリング会社を乗り換える際には注意しましょう。

特に急いで資金を調達しなければいけない場合、契約内容のチェックが疎かになりやすいです。「契約時に手数料が変わっていた」「償還請求権ありの契約だった」など、想定外の利用をしてしまわないよう、ファクタリング会社を乗り換える際は、しっかりと契約内容を確認しましょう。

乗り換え先の信頼性を確認する

ファクタリング会社を乗り換える場合、事前に運営実績などを見て信頼性を確認しておくことをおすすめします。乗り換え先の信頼性をチェックしておけば、ファクタリング会社を名乗る闇金業者などに関わるリスクを減らせるからです。

状況を悪化させないためにもファクタリング会社を乗り換える際には、運営年数や資金調達の累計額などを確認することをおすすめします。あわせて気になるファクタリング会社の口コミを確認しておくと、乗り換え時に悪徳業者と関わってしまうリスクを抑えられます。

他社利用中OKの乗り換え先としておすすめのファクタリング会社

他社利用中でも乗り換えられる、おすすめのファクタリング会社は以下の通りです。

ファクタリング会社名	取引の種類	取引可能額	手数料	資金調達にかかる日数
ビートレーディング	2者間ファクタリング3者間ファクタリング注文書ファクタリング	無制限	2者間ファクタリング：4％～12％程度3者間ファクタリング：2％～9％程度	最短2時間
アクセルファクター	2者間ファクタリング3者間ファクタリング	30万円～※上限なし	2％～	最短即日
ファクタリングのトライ	2者間ファクタリング※3者間ファクタリングなどに関する公式情報なし	10万円～5,000万円	3％～	最短即日
日本中小企業金融サポート機構	2者間ファクタリング3者間ファクタリング	無制限	1.5％～	最短3時間

あなたのニーズに合うファクタリング会社へ素早く乗り換え、資金繰りを改善していくためにお役立てください。

ビートレーディング

現在利用中のファクタリング会社に対し、スピード面・資金調達額の面で物足りないと感じている場合、ビートレーディングに乗り換えると満足度を高めやすいでしょう。ビートレーディングは最短2時間での着金が可能なうえ、必要書類が2点と少ないため、手続きを進めやすい点が大きな魅力です。

また受注時点での資金調達を可能とする「注文書ファクタリング」を利用できる点もビートレーディングのおすすめポイントと言えます。「受注から納期までの期間が長くて資金繰りが苦しい…」という方も、ビートレーディングに乗り換えることでメリットを感じやすいでしょう。

ビートレーディングの基本情報

取引の種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 注文書ファクタリング
取引可能額	無制限
手数料	2者間ファクタリング：4％～12％程度 3者間ファクタリング：2％～9％程度
資金調達にかかる日数	最短2時間

アクセルファクター

柔軟に対応してくれるファクタリング会社に乗り換える場合、アクセルファクターをおすすめします。アクセルファクターは個人事業主だけでなく、税金滞納中の場合でも申込可能だからです。

アクセルファクターには、債権の存在が不透明な個人事業主にもサービス提供をした事例があるため、「現在利用中のファクタリング会社は利用しづらい」と感じた場合、乗り換えることで満足度を高められるでしょう。30万円からの小口買取に対応していたり、最短即日での資金調達が可能であったりする点もアクセルファクターの魅力です。

アクセルファクターの基本情報

取引の種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
取引可能額	30万円～※上限なし
手数料	2％～
資金調達にかかる日数	最短即日

ファクタリングのトライ

「乗り換える際に優遇を受けられるファクタリング会社を選びたい」という方にはファクタリングのトライがおすすめです。ファクタリングのトライには3％の手数料乗り換え割引があるため、お得に乗り換えられます。

他にも資金繰り改善に役立つ「コンサルティングサービス」や、事業成長につなげるための会社を紹介してくれる「マッチングサービス」などがある点も、ファクタリングのトライの魅力です。10万円の売掛債権から利用可能なので、少額買取を希望する方もファクタリングのトライを検討すると良いでしょう。

ファクタリングのトライの基本情報

取引の種類	2者間ファクタリング ※3者間ファクタリングなどに関する公式情報なし
取引可能額	10万円～5,000万円
手数料	3％～
資金調達にかかる日数	最短即日

日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング会社を乗り換える際、資金調達とあわせて事業運営の改善に役立つサポートを受けたい方には、日本中小企業金融サポート機構をおすすめします。日本中小企業金融サポート機構は金融機関の紹介や助成金の受給サポートなどもしてくれるため、資金調達後の事業運営改善に役立つでしょう。

個人事業主の他、赤字決算・税金滞納中でも申込可能と、ファクタリングの利用条件が幅広い点も日本中小企業金融サポート機構の魅力です。セキュリティが強固なクラウド契約システムを採用しているため、ファクタリングの乗り換え時に情報漏洩・改ざんリスクを重視する方も、日本中小企業金融サポート機構をチェックしてみましょう。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

取引の種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
取引可能額	無制限
手数料	1.5％～
資金調達にかかる日数	最短3時間

ファクタリング会社の乗り換えを検討中の方には「支払い.com」もおすすめ

上手くファクタリング会社を乗り換えられると、支払負担の軽減や資金調達までの時間短縮などのメリットを感じられます。その一方で賢く乗り換え先のファクタリング会社を選ばないと、状況の悪化を招きかねないため注意が必要です。ファクタリング会社を乗り換える際には、運営年数や資金調達累計額などの実績をはじめ、サービス内容や契約内容をしっかり確認しましょう。

ファクタリング会社の乗り換えを検討中の方には、手続きの負担やリスクなどを抑えられる支払い.comを利用して支払いを遅らせるのもおすすめです。